아파트 주택담보대출 저금리로 온라인 갈아타기 (대환대출인프라)

아파트 주택 담보 대출을 받고 있는 경우에 더 낮은 금리의 주택 담보 대출 상품으로 쉽게 바꿔 갈아탈 수 있는 방법에 관한 글입니다. 금융당국에서 대환대출인프라를 구축하여 주택 담보 대출을 온라인이나 앱으로 손 쉽게 갈아탈 수 있는 방법을 안내합니다.


아파트 주택담보대출을 온라인으로 쉽게 갈아타는 방법에 대하여 알려드립니다.
금융당국에서는 기존에 신용대출 갈아타기 서비스를 시행하여 운영하였습니다.
신용대출 갈아타기 서비스의 운영 경험과 성과를 바탕으로 이번에 주택 담보 대출도 갈아타기 서비스를 제공한다고 합니다.
주택 담보 대출 외에 전세 자금 대출도 갈아타기 서비스를 제공합니다.


이 서비스가 온라인으로 가능한 이유는 대환대출 인프라가 구축되었기 때문입니다.
글 안에 자세하게 설명될 대환대출 인프라는 쉽게 설명 드리자면 온라인 앱 등으로 손쉽게 대출을 갈아탈 수 있게 시스템화가 되어 있는 것을 말합니다.


주택 담보 대출 대환대출 인프라 서비스는 2024년 1월 9일부터 시행된다고 합니다.
자세한 내용은 글 본문을 참고하시면 됩니다.


먼저 이번 글의 목차를 보시겠습니다.
목차를 보시면 글에 어떠한 내용이 담겨있는지 쉽게 파악할 수 있습니다.
그리고 어떠한 순서로 작성되었는지도 알 수 있습니다.
아래 목차를 보시겠습니다.

그리고 이 글의 출처는 금융위원회 보도자료라는 점을 알려드립니다.
글 속에 링크를 남겨 드릴테니 직접 금융위원회 보도자료가 궁금하시다면 클릭해서 원문을 보시길 바랍니다.

주택담보대출 대환 대출 인프라 구조

i) 대출비교 플랫폼

-차주가 자신의 기존 대출을 조회하고, 갈아탈 대출 상품을 비교할 수 있는 대출 비교 플랫폼

-금융회사의 자체 앱에서도 기존 대출 조회 및 갈아탈 수 있는 해당 금융회사 대출상품 비교 가능
구체적인 앱은 글 아래 자세하게 설명

ii) 기존 대출 금융회사

차주의 기존 대출을 보유한 금융회사

iii) 신규 대출 금융회사

차주가 갈아탈 수 있는 신규 대출 상품을 제공하는 금융회사

iv) 대출이동 중계시스템(금융결제원)

대출비교 플랫폼과 금융회사 간 정보를 중계하고 대출 상환업무 처리를 자동화하는 금융결제원의 대출이동 중계시스템

다음에는 대환 대출 인프라 이용 방법을 알려드립니다.

대환 대출 인프라 이용 방법

단계1 대출비교 플랫폼에서 기존 대출 확인

대출비교 플랫폼을 통해 자신이 보유한 기존 대출의 금리, 잔액 등을 확인하기

단계2 대출비교 플랫폼에서 금융회사 대출상품 비교

-자신이 보유한 기존 대출을 대출비교 플랫폼과 제휴된 금융회사의 대출상품과 비교하기

-플랫폼을 통한 기존 대출 조회는 마이데이터를 통해 이루어지므로, 마이데이터 가입이 되어 있지 않은 경우, 마이데이터 가입 절차부터 진행해야 함

-매 영업일 09시부터 20시까지 기존 대출 조회 및 신규 대출 비교 서비스를 이용할 수 있음

-비대면 제출 방식의 경우 통상 09시부터 22시까지 가능(금융회사마다 다소 차이는 있음)

단계3 금융회사 앱 및 영업점 대출 심사 신청

-갈아타고 싶으신 신규 대출 상품을 정한 다음 해당 금융회사의 앱 또는 영업점을 통해 대출 심사를 신청

-대출 신청을 위해 필요한 소득 증빙 등 대부분의 서류*(아래 설명)는 금융회사가 공공 마이데이터**(아래 설명) 및 웹 스크래핑 방식***(아래 설명)을 통해 확인할 수 있어 별도 제출이 필요하지 않음

-차주는 주택구입 계약서, 등기필증 등 서류를 직접 촬영하여 비대면으로 제출하면 됨

-고령자 등 대출 신청 서류를 비대면으로 제출하기 어려운 차주는 영업점 방문을 통해서도 관련 서류를 제출할 수 있음

*소득증빙 등 대부분의 서류: 건강보험자격득실확인서, 사업자등록증, 소득금액증명원, 주민등록등·초본, 가족관계증명서, 원천징수영수증, 기본증명서 등

**공공마이데이터: 국세청, 건보공단 등 공공기관이 보유한 정보를 행정안전부가 중계하여 금융회사에 제공

***웹 스크래핑 방식: 정보주체 등의 동의 하 특정 웹 사이트 등에서 해당 정보주체의 데이터를 추출해 내는 행위

단계4 금융회사 심사결과 통보

차주 대출 신청 후 신규 대출 금융회사는 약 2~7일간 대출 심사를 진행하고, 심사 결과를 차주에게 문자 등을 통해 안내

단계5 대출 계약 약정 후 갈아타기 완료

금융회사 자체 앱 또는 영업점을 통해상환방식, 금리구조 등 대출 조건을 확인하고 대출 계약을 약정하면 대출 갈아타기 완료

단계6 금융회사 대출 갈아타기 업무 마무리

금융회사는 대출 계약이 약정된 이후 금융결제원의 대출이동 중계시스템^*(아래 설명)을 이용해 기존 대출의상환 업무를 처리하고, 제휴 법무사 등을 통해 담보주택에 대한 등기말소·설정 업무를 수행

*대출이동 중계시스템: 현재는 차주가 기존 금융회사 영업점을 방문하거나 직원과 통화하여 본인확인을 거쳐 차주가 상환금액·입금계좌 정보를 신규 대출 금융회사로 전달할 수 있고, 신규 대출 금융회사가 대출 상환금을 기존 금융회사에 직접 송금하는 방식으로 대출 상환 업무를 처리

다음에는 갈아탈 수 있는 주택 담보 대출 종류를 알려드립니다.

갈아탈 수 있는 주택 담보 대출 종류 안내

-KB부동산시세 등 시세 조회가 가능한 아파트를 담보로 한 10억원 이하의 아파트 주택담보대출일 경우 새로운 대출로 갈아탈 수 있음

-기존 대출을 받은지 6개월이 경과한 이후부터 대출 갈아타기가 가능

-연체 상태인 대출, 법적 분쟁상태의 대출은 갈아타기가 불가능

-저금리 정책금융상품, 중도금 집단대출 등도 갈아타기가 불가

주택 담보 대출 대환대출 인프라 참여 기관

아래 밑줄 친 기관은 신규대출 상품 가입도 가능한 기관입니다.

은행(18곳)

농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이뱅크, 카카오, 수협, 산업, 씨티

보험사(10곳)

삼성생명, 한화생명, 교보생명, 농협생명, 흥국생명, 푸본현대생명, 삼성화재, KB손보, 농협손보, 현대해상

제2금융권(4곳)

저축은행(SBI, JT친애, OK), 현대캐피탈

다음에는 대출 비교 플랫폼과 금융회사 앱에 대하여 알려드립니다.

주택 담보 대출 갈아타기가 가능한 대출 비교 플랫폼 및 금융회사 앱 안내

7개의 대출비교 플랫폼과 16개의 금융회사 자체 앱을 통해 기존대출을 조회하고 갈아탈 대출의 조건을 비교할 수 있음

대출비교 플랫폼 (7개)

네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 핀크, 에이피더핀

금융회사 자체 앱 (16개)

(은행)
신한은행, KB국민은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행, 케이뱅크, 카카오뱅크

(보험)
삼성생명

주택 담보 대출 갈아타기 이용 기타 안내 사항

-금융당국은 대출비교 플랫폼이 차주에게 가장 유리한 대출상품을 추천할 수 있도록 대출 상품의 비교·추천 알고리즘 검증을 의무화 함

-대출비교 플랫폼이 금융회사로부터 받는 중개수수료가 금융소비자에게 전가되지 않도록, 대출비교 플랫폼별로 중개수수료율을 홈페이지에 공시하도록 할 예정

-아파트 주택 담보 대출을 갈아탈 때 증액 대환은 불가하며, 새로운 대출의 한도는 기존 대출의 잔여 금액 이내로 제한됨

마지막으로 대환대출 인프라 관련 문의처를 알려드립니다.
그리고 아래 링크를 누르시면 금융위원회 보도자료를 확인할 수 있습니다.

금융위원회 보도자료 바로가기

주택 담보 대출 갈아타기 대환대출 인프라 관련 문의처 전화번호

역할	담당 부서	전화번호
<총괄>	금융위원회 중소금융과	(02-2100-2992)
	금융감독원금융IT안전국	(02-3145-7135)
	금융감독원은행감독국	(02-3145-8040)
	금융결제원금융정보업무부	(02-531-1770)
<공동>	은행연합회	(02-3705-5704)
	생명보험협회	(02-2262-6624)
	손해보험협회	(02-3702-8571)
	저축은행중앙회	(02-397-8650)
	여신금융협회금융본부	(02-2011-0619)
	핀테크산업협회	(02-6949-2684)
	한국주택금융공사주택보증부	(051-663-8431)
	주택도시보증공사개인보증처	(051-955-5721)
	SGI서울보증개인고객부	(02-3671-7788)

아파트 주택담보대출 저금리로 온라인 갈아타기(대환대출인프라)에 대하여 알아보았습니다.
주택담보대출을 받아보신 분들은 금리 0.1% 차이에도 내야 하는 이자가 아주 크다는 것을 알고 계실 것입니다.
요즘 주택단보대출 금리가 무척 높아서 서민들이 큰 고통을 받고 있습니다.
이러한 상황에서 이번 글에서 안내한 대출 갈아타기를 알아보시고 금리를 확인 후에 한번 실행해 보시는 것도 좋을 것 같습니다.
그리 어려운 절차는 아닌 것 같습니다.

이 정도로 내용을 정리하고 마무리하고자 합니다.
다음 글에서 또 뵙길 바랍니다.